кредитная постоянная может быть найдена в колонке 6 таблиц сложного процента. Чем продолжительнее срок амортизации и/или ниже ставка процента, тем меньше постоянная. И, напротив, с уменьшением срока кредита и ростом процентной ставки она растет. Пользователи таблиц должны быть внимательны — для получения годовой постоянной им следует умножить месячную постоянную на 12.

Ипотечная постоянная является удобным инструментом для быстрого нахождения баланса между сроками амортизации и процентными ставками, а также для расчета выплат по обслуживанию долга. При заданных ставке процента и сроке амортизации постоянная равна обязательным выплатам в расчете на 1 долл. кредита. Для определения действительных выплат постоянную следует умножить на основную сумму кредита.

Многие заемщики стремятся свести постоянную к минимально возможной величине с тем, чтобы минимизировать текущий отток денежных средств, несмотря на то, что это ведет к росту суммарных процентных выплат и замедлению прироста собственного капитала за счет платежей в погашение ипотечного долга. Карта кредитных постоянных приведена в табл. 9-1.

Расчет основной суммы кредита

В тех случаях, когда известны ставка процента, оставшийся срок и ежемесячные выплаты по кредиту, можно определить остаток непогашенной основной суммы. Например, предположим, что три известных показателя имеют следующие значения:

Срок (оставшийся)    —    25 лет (300 месяцев)

Ставка процента    —    12% (1% в месяц)

Ежемесячный платеж    —    4212,90 долл.

ТАБЛИЦА 9-1

Карта кредитных постоянных*

Ставки процента

7%

8%

9%

10%

11 %

12%

13%

14%

15%

103,83

104,39

104,94

105,50

106,06

106,62

107,18

107,75

108,31

53,73

54,27

54,82

5538

55,93

56,49

57,05

57,62

58,18

37,05

37,60

38,16

38,72

39,29

39,86

40,43

41,01

41,60

28,74

29,30

29,86

30,44

31,01

31,60

32,19

32,79

33,40

23,76

24,33

24,91

25,50

26,09

26,69

27,30

27,92

28,55

20,46

21,04

21,63

22,23

22,84

23,46

24,09

24,73

25,37

18,11

18,70

19,31

19,92

20,55

21,18

21,83

22,49

23,26

16,36

16,96

17,58

18,21

18,85

19,50

20,17

20,85

21,53

15,01

15,62

16,25

16,89

17,55

18,22

18,90

19,60

20,31

13,93

14,56

15,20

15,86

16,53

17,22

17,92

18,63

19,36

13,06

13,70

14,35

15,02

15,71

16,41

17,13

17,86

18,61

12,34

12,99

13,66

1434

15,04

15,76

16,50

17,25

18,01

11,74

12,40

13,08

13,77

14,49

15,22

15,97

16,74

17,52

11,22

11,90

12,59

1330

14,03

14,78

15,54

16,33

17,12

10,79

11,47

12,17

12,90

13,64

14,40

15,18

15,98

16,80

10,41

11,10

11,81

12,55

13,31

14,08

14,88

15,69

16,52

10,08

10,78

11,51

12,25

13,02

13,81

14,62

15,45

16,29

9,79

10,50

11,24

12,00

12,78

13,58

14,41

15,24

16,10

9,53

10,25

11,00

11,78

12,57

13,38

14,22

15,07

15,94

9,30

10,04

10,80

11,58

12,39

13,21

14,06

14,92

15,80

9,10

9,85

10,62

11,41

12,23

13,06

13,92

14,80

.15,69

8,92

9,67

10,45

11,26

12,09

12,94

13,80

14,69

15,59

8,76

9,52

10,31

11,13

11,96

12,82

13,70

14,5,9

15,50

8,61

9,38

10,18

11,01

11,86

12,72

13,61

14,51

15,43

8,48

9,26

10,07

10,90

11,76

12,64

13,53

14,45

15,37

8,36

9,15

9,97

10,81

11,68

12,56

13,47

14,39

15,32

8,25

9,05

9,88

10,73

11,60

12,50

13,41

14,33

15,27

8,16

8,96

9,80

10,66

11,54

12,44

13,36

14,29

15,23

8,07

8,88

9,72

10,59

11,48

12,39

13,31

14,25

15 ДО

7,98

8,81

9,66

10,53

11,43

12,34

13,27

14,22

15,17

7,91

8,74

9,60

10,48

11,38

12,30

13,24

14,19

15,15

7,84

8,68

9,54

10,43

11,34

12,27

13,21

14,16

15,13

7,78

8,62

9,49

10,39

11,30

12,24

13,18

14,14

15,11

7,72

8,57

9,45

10,35

11,27

12,21

13,16

14,12

15,09

7,67

8,52

9,41

10,32

11,24

12,19

13,14

14,11

15,08

7,62

8,48

9,37

10,29

11,22

12,17

13,12

14,09

15,07

7,57

8,44

9,34

10,26

11,19

12,15

13,11

14,08

15,06

7,53

8,41

9,31

10,23

11,17

12,13

13,10

14,07

15,05

7,49

9,28

10,21

11,16

12,12

13,08

14,06

15,04

7,46

8,34

9,26

10.19

11,14

12,10

13,07

14,05

15,04

* Данная карта показывает годовую сумму двенадцати ежемесячных платежей, необходимых для амортизации в установленный срок кредита в 100,00 долл. Искомая величина находится на пересечении строки срока амортизации и колонки ставки процента. Результат показывает годовые (сумму 12 ежемесячных) выплаты из расчета кредита в 100,00 долл.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒