Ипотечный кредит — это кредит, предоставленный на срок от 3-х лет и более, определенный банком (по программе жилищного кредитования) физическому лицу для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства.

Основные участники ипотечной сделки

•    Заемщики — физические лица, заключившие кредитные договоры с банками, обеспечением исполнения которых является залог приобретаемого жилья;

•    Продавцы жилья — физические и юридические лица, имеющие в собственности жилые помещения;

•    Банки-кредиторы (банк становится залогодержателем, а заемщик — залогодателем; в случае невыполнения обязательств со стороны залогодателя залогодержатель вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного жилого помещения);

•    Риэлторские фирмы;

•    Страховые компании;

•    Инвесторы;

•    Оценщики;

•    Нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства и т.п.;

•    Органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. (Договор об ипотеке должен быть удостоверен нотариусом, подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента его государственной регистрации).

Квартира, находящаяся в собственности физического или юридического лица, не может приобретаться по договору об ипотеке через представителя (по доверенности).

Основные принципы ипотечного кредитования

Ипотечные кредиты предоставляются сроком на 10-15 лет, при этом сумма кредита составляет 60-80% рыночной стоимости квартиры. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от рыночной стоимости квартиры (собственные денежные средства). Приобретенное жилье, находящееся под залогом в банке, является обеспечением кредита. Если заемщик не выполняет своих обязательств по договору, то залогодержатель вправе осуществить обращение взыскания на жилое помещение с последующей его реализацией.

Процедура реализации осуществляется для погашения кредитной задолженности заемщика перед кредитором. Способы реализации -продажа с публичных торгов и продажа на аукционе (ст. 56,57 Федерального закона РФ, ст. 447-449 Гражданского кодекса РФ). Остаток суммы после погашения кредита с учетом расходов на процедуру обращения взыскания и реализации жилого помещения возвращается бывшему залогодателю. В случае обращения взыскания на жилье, приобретенного по ипотеке, заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают согласие на освобождение приобретенного жилья, удостоверяющееся нотариусом.

Преимущества ипотечного кредита

Приобретая жилье в кредит, вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет.

Одновременно вам предоставляется существенная льгота по подоходному налогу в размере всей суммы кредита и процентов по нему в течение всего срока кредитования. С точки зрения налогообложения, более выгодно приобретать жилье в кредит, чем единовременно выплачивать всю стоимость квартиры наличными. Налоговая льгота при покупке недвижимости без использования кредита ограничена 5 000 минимальными размерами оплаты труда, учитываемыми в течение только 3 лет.

Еще одно преимущество жилищного ипотечного кредита состоит в том, что кредитный договор служит подтверждением происхождения средств, направляемых заемщиком на покупку квартиры. Такое подтверждение может быть затребовано налоговыми органами в соответствии с вступившим в силу положением нового Налогового Кодекса о налоговом контроле за расходами граждан.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒