Что будет, если заемщик не сможет вернуть кредит

Кредит на покупку квартиры выдается сроком на 10 лет, а за это время многое может произойти. Финансовый кризис подтвердил, что многие высокооплачиваемые работники коммерческих структур либо потеряли работу, либо их зарплаты были сокращены. Как поступает банк, если заемщик не может вернуть деньги в срок?

Прежде всего выясняет причины, по которым заемщик не может погашать кредит. Полная или частичная потеря трудоспособности заемщика покрывается за счет страхования жизни заемщика, которая является обязательным условием выдачи кредита. Поэтому в случае наступления страхового случая обязательства по погашению кредита ложатся на страховую компанию.

В случае, если кредит не может быть погашен вследствие уменьшения доходов заемщика, возможны несколько вариантов выхода из ситуации. В любом случае заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением о невозможности исполнения обязательств. В случае временного прекращения получения доходов, например, при переходе на новое место работы с испытательным сроком банк готов рассмотерть возможность предоставления «кредитных каникул» на срок до 3 месяцев. Но если это не спасает заемщика, ищем другие варианты.

Приведем конкретный пример. Предположим, заемщик хочет приобрести двухкомнатную квартиру на Ленинском или Кутузовском про спекте. Предположим, такая квартира стоит около $52 000. Исходя из условий кредитования, размер собственных средств заемщика не должен быть меньше $12 000. Таким образом, сумма предоставляемого кредита - $40 000. Если кредит выдан на 10 лет под 15% годовых, ежемесячный платеж составит $654.

Допустим, что через 5 лет финансовое состояние заемщика ухудшилось настолько, что он не может платить такую сумму. Тогда его квартира может быть реализована, ему будут возвращены его собственные средства ($12 000) и основная сумма долга, выплаченная заемщиком за пять лет ($25 887). На это средства заемщик может приобрести аналогичную по характеристикам квартиру в другом районе.

ВЫБОР ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Получение кредита под залог недвижимости в коммерческом банке — наиболее прогрессивный и надежный способ приобретения жилья в кредит. Количество финансовых учреждений, предлагающих услуги по ипотечному кредитованию, исчисляется десятками и постоянно растет. Соответственно, увеличивается и число предлагаемых ими программ кредитования. Первое, на что следует обратить внимание, — это виды недвижимости, которые банк может принять в залог.

Подавляющее большинство банков выдает кредиты только на жилье, которое будет куплено на полученные деньги. К сожалению, взять кредит под залог имеющегося жилья можно лишь в немногих банках.

Коммерческие структуры предоставляют кредиты на приобретение таких видов жилья, как:

•    квартиры на вторичном рынке — в качественных домах сталинской постройки 1940-1950 гг. или более современных (после 1970 г.), с железобетонными перекрытиями и всеми коммуникациями (водопроводом, канализацией, электричеством, газопроводом и т.п.);

•    квартиры в строящемся доме, желательно с достаточно высокой степенью готовности (не менее 40%), при этом процентная став ка на период строительства дома и до момента государственной регистрации и оформления права собственности на квартиру может превышать базовую ставку кредитования для вторичного жилья;

• загородный коттедж, в том числе и на стадии возведения, но минимальная сумма кредита в этом случае больше, чем при покупке стандартной городской квартиры.

Преимущество банковской ипотеки состоит в том, что недвижимость, которая приобретается на кредитные средства, оформляется в собственность с момента сделки, и по закону можно сразу же зарегистрироваться в своей квартире.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒